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银行打响互联网金融反击战银行对转账数额设置门槛

发布时间:2020-01-14 22:22:55 阅读: 来源:冲压模厂家

刚抢完微信红包,小周又看上了微信的理财功能。“年化收益率7%,这比余额宝给力多了。”她绑定了银行卡准备先转个1万元进去。结果操作了好几次都显示失败,微信给出的回答是:转账超限了,但这是银行设定的限额,无法调整,请见谅。原来她绑定的那张银行卡每笔每日最多只能转5000元。

这个春节,微信强势来袭,风头压过余额宝。但是相比余额宝,银行的态度显然吝啬了很多。不过,严防死守已经拦不住存款的外流,2014年,或许是银行打响反击战的一年。

往理财通转账有限额

限制最严的银行每笔每日仅5千元

节前理财通的七日年化收益率一度高达7.9020%,节后以来尽管大幅跳水,但跟银行理财产品相比依然有优势,跟余额宝相比也还是略胜一筹。昨天,微信理财通公布的最近7日年化收益率为6.751%,而余额宝是6.174%。

虽然理财通的收益更高,但小周在仔细比对后还是选择继续做余额宝的忠实用户。“我感觉理财通的资金进出没有余额宝方便,比如理财通只支持一张安全卡,如果这张安全卡是工行的卡,每月最多只能转5万元进去。”

记者发现,与余额宝相比,银行对理财通的设限更为严格了。以工商银行(601398,股吧)为例,如果是持有U盾的客户,向支付宝转账充值每天的最高限额是100万元;而往理财通转账单日的限额只有1万元,一个月还有个5万元的限额。民生银行(600016,股吧)、兴业银行(601166,股吧)客户每笔每日购买理财通的限额则只有5000元,其余大部分银行每笔限额都在49999元或5万元。微信方面有关人士告诉记者,这个限额是由银行设定,或许是银行为了防止储蓄外流。

不过,一位商业银行人士称,互联网金融理财是新生事物,银行对金额进行一定的限制是出于资金安全的考虑。

活期存款外流抬高资金成本

存款还是客户,这是一个问题

2013年,汹涌来袭的互联网金融撬动了银行的基石,低成本的活期存款被零零碎碎地挖走。一位银行资深理财师告诉记者,像余额宝这样的产品其实没有什么技术难度,货币基金的收益再加上T+0赎回的功能,银行不是做不出来,只是不愿意做。但是一旦银行大力推广这样的产品,意味着储蓄的分流,存款就变成了基金产品。

更让银行担忧的是,活期存款大批外流至互联网金融产品,抬高了银行的资金成本。根据余额宝背后的天弘增利宝基金2013年四季报,90%以上的资产投向了银行的协议存款。也就是说,散户将低息活期存款取出来,存进余额宝,然后余额宝转手又把钱存进了银行,变成高息的协议存款。在这个散户“团购”协议存款的过程中,银行存款基本没有减少,但是银行的资金成本被抬高了。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为,银行现在很矛盾,一方面互联网金融是一个大的趋势,客户需要相关的产品和服务,银行应该去适应这个趋势;而另一个方面,银行又害怕存款的分流。要客户还是要存款,这是很多银行纠结的问题所在。

简单粗放的严防肯定行不通

退无可退之下银行必须求变

越来越多的银行已经做出了选择。如工商银行在去年底推出类余额宝的产品“天天益”,1元起购,随时可申购和赎回,赎回资金即时到账;建设银行(601939,股吧)的“金管家”个人客户现金管理业务,突破了单一账户的视角,按照客户及其家庭的维度统一管理短期流动资金,提高了流动性资金管理的效率和收益。

银行的互联网金融反击战已经打响。1月24日,浦发银行(600000,股吧)宣布推出微信银行闪电理财功能,通过浦发微信银行,客户只需1秒钟即可完成资金在活期账户和开放式理财产品“天添盈”之间的互转。浦发银行杭州分行金融理财师朱银晖告诉记者,“天添盈”当天买入当天计息,赎回可以实时到账。而新增加的微信购买方式,大大提高了用户的购买体验,这正是互联网思维的运用。

中行、建行、邮储银行等十多家银行纷纷办起了微信公众平台,打造“微银行”。进军互联网金融,成为多家银行2014年的重头戏。

“让客户获得比普通存款更高的收益,客户才可能将资金留存于银行的体系之内。”董希淼认为,面对新变化,银行只能顺势而为。在一个开放的时代里,如果还用封闭的思维去死守严防肯定是行不通的。

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